صباح الشوق بكثر أوقاته.. وصباح الحب بكل جنونه صباح الخير يا قلب أذكرك بالخير والشوق لك في غيابك. صباح الخير ل قلبك اللي هوا حبيبي. صباحك حب برائحة الياسمين.. صباحك إني أحبك أحبك أكررها بالملايين صباح الحب والاحساس.. يا أجمل من خلق ربي صباح الخير ياترى حبك وسط قلبي.. وقدرك دوم فوق الراس صباح الورد بكل ألوانه.. صباح الروح بكل أحساسه صباح الخير الأكيد إن قلبك حبيبي. لا توجد كلمات ارسلها في هذا الصباح لتصف ما اشعر به من سعادة عند رؤيتك أولا صباح الخير ثانيا حبيت أقولك في جيتك في غيبتك، تبقى حبيبي. حبيبي صباح الحب الذي لاينتهي. قم يا حبيبي بشر الصبح بالخير وش هو صباح الخير لاصرت نايم. حبيبي صباح الخير صباحك فل وورد ولوز ياعمري صباح النور يلا اصحى. ولك ي حبيبي صباح الحب والعمر الطويل. صباحي عشقك وصوتك وحديثك وكل تفاصيلك صباحي أنت وكل ما اعشقة فيك. يسعد صباحك ياأمير صباحي وقلبي أنت صباح الخير وأنت ملاكه حتى نبضاتي بحضورك تختلف صباحي انت حبيبي. صباح الخير للذين أرهقتهم الحياة ومازالت أرواحهم بخير. صباح الخير للحبيب البعيد تجبرنا ظروف الحياة على التباعد الذي يزيد شوقنا خاصة لمن أحببنا وعشقناهم, ونحبث عن أجمل رسائل صباح الخير للحبيب البعيد نطفي بها لهيب حبنا ونزيد الغرام في قلوبنا ونتنفس شوقاً لهم بأجمل العبارات: صباح الخير للحبيب البعيد أنت أيها الجميل في قلبي، الوسيم في الحب والبطل في قصتي وحكايتي.
صباح الخير غزل رخيص
أنت كل هذا لأنني أحبك. صباح الورد يا أجمل وردة في حياتي صباح الضحكة والسعادة والفرحة اللي من القلب صباحك جميل. صباح الورد حبيبي ماتخافي بنقدر على كل حاجة سوا، نومي كويس ماترهقي نفسك، ماتحومي كتير بتتعبي صباح الخير و اشتقت ليك دي حبه بعد كل وجبة. أنا لا أحبك فقط حين تكوني عاقلة هادئة رقيقة جميلة، انا أيضا أحبك و بشده حتي حين تكوني مجنونة غاضبة حزينة متذمرة أحب قربك بشتي الطرق أحبك لأنك أنت مهما كنتي أحبك لأن أنتي أنا، أحبك يا أنثي من وراء الغيم. الشوق جاك يصافحك يا الغلا قوم صحصح فديتك يا بعد كل من لي يسعد صباحك يا صباح التباشير يا اللي معك حققت كل الاماني يمكن يكون الصبح مع طلتك غير بس الأكيد ان طلتك ** صبح ثاني. صباح الخير ثمّ أنّ الله وحده يعلم كم إشتقت إليك يعلم كم مضى من الوقت و أنا أترقب قدومك يعلم إنّي في هواك مُقيد احساس الكون. صباح الخير أما بعد أغلبنا منتظر رسالة شبه مستحيله بتقول معليش ع الغياب اشتقت ليك. صباحكم فرح وسرور وسعادة تدوم صباح الخير غاليتي اشتقت لك. صباحك، صباح السعادة والراحة والجمال والفل والياسمين ورضا من رب العالمين، اشتقت اصبح عليك. حبيبتي البعيدة اشتقت لكل صباح كان بجانبك ولتلك الايام التي لم تكّن فمخيلتي انها ستصبح ذكرى.
يا حبيبي أنا باقي على وعدي صباحك خير و أحبك. قبله على طرف عُنقك وطآب صبآحك. يسّر الله أمرك و فرّج همك و أسعد قلبك و صباحك توفيق من رب العالمي. لمّا يبدأ صباحك بصوت شخصك المُفضل كيف تقدر تُبوس يومك بالشّكل المطلوب. عطني صباحك وأخذ الوقت كله ما فيه غيرك يجعل الوجه ضاحك ياللي سكنت القلب وأصبحت خله أسعد صباحي أسعد الله صباحك. تعال عطني من صباحك دقايق خل الصباح بشوفتك يكتمل نوره. يارب هذا صباحك قد أشرق ونحن عبادك قد سعينا إليك بالدعاء، فأحسن إلينا بعفوك وأرزقنا خيرك وأختر لنا مايسعدنا ويرضيك. إذا مرّ يوم ولم أتذكّر به أن أقول: صباحُك سُكّر ورحتُ أخطّ كطفل صغير كلاماً غريباً على وجه دفتر فلا تضجري من ذهولي وصمتي ولا تحسبي أنّ شيئاً تغيّر فحين أنا لا أقولُ أحبّ فمعناهُ أني أحبّك أكثر. لا تدع صباحك يأتي وأنت ما زلت في ذكريات الأمس المُتعبه يوم جديد يستحق منك كُل جديد. أنت جميل وهناك شخص ما يحبك كُن سعيداً اليوم لأن عيناك مذهلة عندما تبتسم. يغني لي صباحك عشقك الراقي واغني لك صباحي والصباح انت مادام انك نسيم الصبح واشراقي ابي بسمتك تملئٰ الكون لا، هنت. ابدأ صباحك متوكلاً على ربك مركزاً على هدفك متحفزاً للمزيد تحمل نوايا الخير للجميع.
محتويات
1 أهمية
2 الأهداف
3 أنواع الائتمان المصرفي
3. 1 الائتمان الاستهلاكي
3. قيود خطابات الضمان البنكية وتطبيقها علي برنامج محاسبة شركات المقاولات. 2 الائتمان الإنتاجي
4 معايير منح الائتمان
5 العوامل المؤثرة في اتخاذ القرار الائتماني
6 مراجع
أهمية [ عدل]
الائتمان ضرورة جوهرية للاقتصاد فهو يحول دون بقاء الأموال معطلة أو مجمدة ويمكن لرجال الأعمال مباشرة أعمالهم أو توسيعها وفي ذلك زيادة إنتاج رأس المال. ويمكن تلخيص أهمية الائتمان المصرفي في الآتي:
زيادة الإنتاج: أنشاء المشروعات الصناعية والزراعية والخدمية الجديدة وكذلك تطوير القائم منها والتي في حاجة إلى أموال كثيرة تفوق الموارد الذاتية لهذه المشروعات. زيادة الاستهلاك: الائتمان المصرفي يمكن المستهلكين من الحصول على بعض السلع الاستهلاكية المعمرة وغيرها من السلع على الرغم من عدم قدرتهم على دفع قيمتها في الوقت الحاضر. توزيع الموارد المالية على مختلف الأنشطة الاقتصادية حيث يلعب الائتمان المصرفي دورًا هامًا في توزيع الموارد المالية المتاحة لدى الجهاز المصرفي في مختلف القطاعات. تشغيل الموارد الاقتصادية المجمدة عن طريق الائتمان المصرفي حيث يمكن الاستفادة من الأموال المجمدة بصورة
مؤقتة والموجودة بالمصارف وذلك عن طريق تمويلات قصيرة الأجل.
التأمين البنكي
التأمين البنكى يعد أحد السبل التسويقية للخدمات التأمينية، ويهدف إلى تقديم خدمات تأمينية إلى عملاء البنوك، وأصدر الاتحاد المصرى للتأمين نشرة معلوماتية حول التأمين البنكى وهذه هى أهم المعلومات عنها. الضمان - ويكيبيديا. 1- بدأت فكرة التأمين البنكى فى فرنسا سنة ١٩٨٠ ثم انتقلت الفكرة الى مصر سنة 2000 ولقد ازدهر فى الفترة الأخيرة التأمين البنكى Bancassurance عبر شبكات فروع البنوك التى تعمل فى القطاع المصرفى المصرى. 2- يعد التأمين أحد السبل التسويقية الحديثة للخدمات التأمينية التى تستند على الثقة المتبادلة بين البنك وعملائه، وحققت شركات تأمينات الحياة نجاحاً ملحوظاً فى هذا المجال حيث استطاعت أن تجتذب شريحة كبيرة من عملاء البنوك وتسوق لهم تغطيات تأمينية فى شكل حزم وبرامج تأمينية لتعليم الأبناء وزواجهم وبرامج التقاعد التى توفر معاش شهرى ومزايا أخرى للعميل عند التقاعد. 3- يعرف التأمين البنكى أو المصرفى باعتباره "مجهود مشترك بين كل من البنوك وشركات التأمين بهدف تقديم الخدمات التأمينية إلى قاعدة عملاء البنوك، لتجميع الأشكال المتنوعة من نماذج أو عمليات التأمين البنكى التى يتم ممارستها فى أجزاء مختلفة من العالم،أو بمعنى أخر هى خدمات وبرامج تأمينية مقدمة من خلال البنوك وتعتبر أحدى الخدمات البنكية التى تدخل ضمن منظومة الخدمات المتطورة للبنوك التجارية بمفهومها الحديث، وهى خدمات بنكية شاملة تخدم القطاع العائلى العريض وكذلك خدمة قطاع الشركات.
ما هو الضمان البنكي؟ - أنا أصدق العلم
4- يسهم التأمين البنكى فى زيادة عنصر الثقة والأمان فى التأمين، التيسير على العملاء من الحصول على كل احتياجاتهم المالية من مكان واحد،تحديث وتطوير منظومة الخدمات المالية المتاحة من خلال البنوك، اتساع نطاق خدمات التأمين يعطى العملاء الثقة بالاستمرار فى التأمين. 5. تتميز البرامج التأمينية بالمرونة الكافية من حيث تحديد الأقساط والمبالغ التأمينية المناسبة لإمكانيات واحتياجات العملاء وأيضا المرونة فى اختيار السن والوقت المناسبين حيث تصبح فى احتياج لهذه الأموال
6- تعتمد وسائل اختيار نماذج التأمين البنكى على البيئة الاقتصادية والاجتماعية والثقافية والتشريعية للسوق،بالإضافة الى البنية الأساسية للسوق واختيارات المستهلك المفضلة، إلا أنه فى نفس الوقت هناك عدد من الصفات أو السمات التى قد تساعد فى تعريف نماذج التأمين البنكى المتنوعة مثل الملكية، ومراكز التسويق، والمنتجات، وقاعدة بيانات العميل، وموردى المنتجات وسياسة الإدارة. قيود خطابات الضمان البنكية | أسواق ستي. 7- تشير الاحصاءات الى ان هناك شركات تأمين تجاوزت ايراداتها من التأمين البنكى منفردًا ما يقرب من 40 مليون جنيه وذلك لانخفاض تكلفته وسهولة البيع داخل البنوك، بالإضافة الى معقولية العمولة التى يستحقها البنك مقابل خدمة التسويق التى يقوم بها دون ادنى مسئولية عليه.
الضمان - ويكيبيديا
والجدير بالذكر أن شركات التأمين بالسوق المصرية لا تزال تسعى جاهدة للتعاقد مع البنوك بعد صدور الضوابط الجديدة من البنك المركزى والهيئة العامة للرقابة المالية منذ عام وبالتحديد فى مايو 2013، بما يحقق مصالح الطرفين.
قيود خطابات الضمان البنكية وتطبيقها علي برنامج محاسبة شركات المقاولات
مزايا الضمانات البنكية
بالنسبة إلى مقدم الطلب:
الشركات الصغيرة قادرة على تأمين القروض أو إدارة الأعمال التي كانت لولا ذلك غير ممكنة بسبب المخاطر المحتملة التي قد يفرضها العقد على الطرف المقابل، وهو ما يشجع نمو الأعمال التجارية ونشاط المشاريع. وتفرض البنوك رسومًا منخفضة على الضمانات البنكية، التي تمثل عادة جزءًا ضئيلًا يمثل 1% من إجمالي قيمة العقد، وذلك على سبيل الضمان. بالنسبة للمستفيد:
يمكن للمستفيد إدخال العقد مع العلم بأنه بُذلت العناية الواجبة على الطرف المقابل له، إذ يضيف الضمان البنكي الجدارة الائتمانية لكل من مقدم الطلب والعقد. وهذا يساهم في خفض المخاطر بسبب تأكيد البنك على أنه سيغطي الالتزامات في حالة عجز مقدم الطلب عن سداد الديون. وهذا ما يخلق زيادة في الثقة للمعاملة ككل. مساوئ الضمانات البنكية
من الممكن أن تؤدي مشاركة بنك في الصفقة إلى إضعاف العملية وإضافة طبقة غير ضرورية من التعقيد والبيروقراطية. وعندما يتعلق الأمر بحركات عالية القيمة أو تنطوي على مخاطر خاصة، قد يحتاج البنك نفسه إلى ضمان من جانب مقدم الطلب في شكل ضمان خاص. الضّمانات البنكية مقابل خطابات الاعتماد
في حالة الضمان البنكي، يكون المدين الرئيسي هو المشتري أو مقدم الطلب، وعندما يعجز مقدم الطلب عن الوفاء بجزء من التزاماته، لن يدخل ضمان البنك في العملية في الحال، وسيحتاج المستفيد إلى المطالبة بحقوقه أولًا من مقدم الطلب.
قيود خطابات الضمان البنكية | أسواق ستي
إذا أبرأه صاحب الحق، بأن أسقط عنه الدين. يبرأ الضامن في حالتين:
إذا برئ المضمون عنه بأحد الأمرين السابقين. إذا أبرأه صاحب الحق. آداب الضمان [ عدل]
الضامن محسن إلى المضمون عنه، فلا ينبغي أن يسيء إليه، ولذا يجب عن المضمون عنه أن يبادر بأداء ماعليه من دين، ولا يعرض الضامن للمطالبة من قبل المضمون له. يحسن بصاحب الحق أن لا يطالب الضامن حتى يتعذر عليه مطالبة المدين الأصلي، وذلك حتى لا يحجم الناس عن الضمان فيذهب المعروف بينهم. مراجع [ عدل]
۲- خطاب الضمان النهائي
بعد ان يرسو على العميل المزايدة فأنه يقوم بالتوقيع على العقد ويسترد قيمة خطاب الضمان الابتدائي، ولكن يقدم العميل خطاب ضمان نهائي لضمان تنفيذ الاعمال والارتباطات، ويسترد العميل هذا الضمان اذا نفذ المطلوب على الوجه الامثل. ۳- خطاب ضمان الصيانة
بعد ان ينفذ العميل المطلوب فأنه المستفيد من خطاب الضمان يقوم باستلام المشروع بعد تنفيذ العميل المشروع على المواصفات والشروط المتفق عليها، قد تحدث بعض الثغرات او تظهر بعض التلفيات، ومن هنا جاءت فكرة خطاب ضمان الصيانة، وان هذا الخطاب يضمن قيام العميل بإصلاح اي تلف يظهر في المشروع واذا تعنت، فان الجهة تقوم بالتعاقد مع عميل اخر، و يسترد العميل الاول قيمة خطاب ضمان الصيانة اذا لم تظهر اي عيوب او تلف في المشروع، وفي الالب تكون مدة الضمان سنة. ٤- خطاب ضمان الدفعة المقدمة (خطاب ضمان تمويلي)
يقدم من صاحب العطاء فى حالة المشاريع الكبرى التى يصعب على المقاول او المورد توفير السيولة المالية الكامله لتغطية المشروع الغرض من خطابات الضمان ظاهر من اسم الخطاب ، هو ضمان لتنفيذ الاعمال وضمان للجدية وتنفيذ الاعمال من العميل إلى المستفيد او الجهة التي تطلب خطاب الضمان ، وان ذلك يعد شرط جيد وضمان جيد لتنفيذ الاعمال.