فيما تعكف دول الخليج العربي حاليا على إعداد اللائحة التنفيذية لنظام مكافحة الغش التجاري الخليجي الموحد، بعد إقراره من قادة دول مجلس التعاون في كانون الأول (ديسمبر) الماضي في البحرين، رفعت وزارة التجارة والاستثمار السعودية من جانبها النظام الخاص بالمملكة إلى الجهات العليا الرسمية لإقراره. وقال لـ"الاقتصادية" فهد الهذيلي؛ وكيل وزارة التجارة والاستثمار لشؤون المستهلك، إن السعودية أنهت بدورها النظام الخليجي الموحد المتعلق بمكافحة الغش التجاري الذي يتيح لكل دولة عضو إقرار النظام داخليا، بيد أن اللائحة التنفيذية ما زالت تعد ويعمل عليها الآن خليجيا. وأضاف الهذيلي، أن قمة قادة الخليج أقرت اعتماد النظام في كانون الأول (ديسمبر) الماضي، إلا أنه تتبقى إجراءات بروتوكولية تنفيذية لإقرارها من كل دولة عضو، مبينا أن النظام (قانون) يمر بمراحل إجرائية لكل دولة ومن ثم يتم إعداد اللائحة التنفيذية الخليجية. نظام مكافحة الغش التجاري. وأكد وكيل وزارة التجارة والاستثمار لشؤون المستهلك، أن اللائحة التنفيذية يجري إعدادها حاليا، وأنه في حال الاتفاق الخليجي عليها يتم إقرارها في اجتماع لجنة الاقتصاد والتجارة الخليجية المقبل. وأشار الهذيلي إلى أن وزارته رفعت النظام وفقا للبروتوكول الخليجي إلى الجهات العليا، إلا أنه يتوقع إقراره من مجلس الوزراء السعودي خلال الأسابيع المقبلة.
نظام الغش التجاري السعودي
الغش التجاري حالة يتكرر حدوثها في جميع الدول وعبر الأزمان، وقد ذهب الإسلام إلى تحريم جميع أنواع السرقات والغش وعاقب عليها ، و في عصرنا الحديث سعى المنظم السعودي وفقا لتشريعات الدين الإسلامي لسن ما يحمي المستهلك في قوانين وضعتها وزارة التجارة والاستثمار. فقد اعتنى المنظم السعودي بموضوع مكافحة الغش التجاري حيث وضعت وزارة التجارة والاستثمار نظام لمكافحة الغش التجاري، ويتضمن النظام تعريف المقصود بالسلعة المغشوشة والفاسدة وجهة ضبط المخالفة والتحقيق فيها وتحديد العقوبات المترتبة عنها وجهة تطبيق العقوبات والتظلم منها وغيرها من الإجراءات و المعلومات التي و ُ ضعت للحد من هذه الجريمة ومكافحتها مما يساعد على توفير أكبر قدر ممكن من الثقة والاستقرار في بيئة السوق التجاري. فما هو الغش التجاري؟ وكيف تعرف أنك وقعت ضحية لجريمة غش تجاري؟
قد عر ّ فت المادة الأولى من نظام مكافحة الغش التجاري المنتج المغشوش على أنه:
" أ- كل منتج دخل عليه تغيير أو ع ُ بث به بصورة ما مما أفقده شيئًا من قيمته المادية أو المعنوية، سواء كان ذلك بالإضافة أو بالإنقاص أو بالتصنيع أو بغير ذلك، في ذاته أو طبيعته أو جنسه أو نوعه أو شكله أو عناصره أو صفاته أو متطلباته أو خصائصه أو مصدره أو قدره سواء في الوزن، أو الكيل، أو المقاس، أو العدد، أو الطاقة، أو العيار.
نظام مكافحة الغش التجاري
وشملت أحكام الشريعة الإسلامية مجموعة من القواعد لحماية المستهلك من نفسه أولاً، ثم من المنتج والتاجر الوسيط ، وكذلك من السلطان ، وهي لو طبقت تطبيقا شاملاً لحققت الخير للمنتج والمستهلك وللفرد والمجتمع. جريدة الرياض | نظام الغش الجديد!. وتعد حماية المستهلك خدمة توفرها الحكومة أو المجتمع المدني بجمعياته المختلفة ذات الاختصاص ، لحمايته من الغش التجاري أو استغلاله بصورة غير مشروعة ، أو سوء تقديم خدمة ما عن طريق الاحتكار أو الإذعان لظرف ما. وتُشرِّع قوانين خاصة بهذا الشأن ليعتمد عليها المستهلكون في تقييم البضائع المطروحة للاستهلاك. و من خلال البحث والدراسة اتضح لنا أن نطاق حماية المستهلك يصعب تحديده مهما حاولنا ، والذي يتميز بدوام تجديده ؛ وذلك لمصاحبته للتطورات التي تواكب المجتمع على الصعيد الداخلي والدولي. وبالنظر إلى الواقع الفعلي لحماية المستهلك في المملكة العربية السعودية أو في القانون المقارن ، استنتجنا قصور هذه الحماية والذي دعانا إلى اقتراح عدة توصيات بهذا الشأن منها:
1- على الجهات المختصة في المملكة العربية السعودية ضرورة الإسراع بإصدار نظام مستقل ومتكامل في نظام واحد خاص بحماية المستهلك وقمع الغش التجاري
2- ضرورة تحديد شروط وكيفيات حماية المستهلك من الممارسات التجارية غير المشروعة أمام الجهات القضائية ، بتنويع الآليات والأدوات والوسائل النظامية الحقيقية للدفاع عن حقوق المستهلك السعودي.
نظام الغش التجاري هيئة الخبراء
2 – غش أو شرع في غش المنتج. 3 – باع منتجًا مغشوشًا، أو عرضه. 4 – حاز منتجًا مغشوشًا بقصد المتاجرة. 5 – صنع منتجات مخالفة للمواصفات القياسية المعتمدة، أو أنتجها أو حازها، أو باعها، أو عرضها. 6 – استعمل آنية، أو أوعية، أو أغلفة، أو عبوات، أو ملصقات، مخالفة للمواصفات القياسية المعتمدة، وذلك في تجهيز أو تحضير ما يكون معدًّا للبيع من المنتجات. 7 – عبأ منتجًا، أو حزمه، أو ربطه، أو وزعه، أو خزنه، أو نقله، بالمخالفة للمواصفات القياسية المعتمدة. 8 – استورد عبوات، أو أغلفة، أو مطبوعات تستعمل في الغش، أو صنعها، أو طبعها، أو حازها، أو باعها، أو عرضها. نظام الغش التجاري هيئة الخبراء. 9 – استورد منتجًا مغشوشًا. المادة الثالثة:
يلتزم كل من (المنتج والمستورد والموزع) لمنتج مغشوش إذا صرفه بإبلاغ الوزارة بالمعلومات التي تتعلق بكميته وأسماء التجار الذين صرف إليهم هذا المنتج وعناوينهم، وذلك فور علمه أو إعلانه أو إبلاغه بالمخالفة على عنوانه المسجل في السجل التجاري أو في الغرفة التجارية الصناعية، أو عند تحرير محضر بضبطها. المادة الرابعة:
لا يجوز إجراء تخفيضات في أسعار المنتجات، أو إجراء مسابقات تجارية بأي وسيلة من الوسائل، دون الحصول على ترخيص من الوزارة.
تزايدت في السنوات الأخيرة ظاهرة الغش التجاري «السلع المغشوشة والمقلدة»، وازداد حجم ما تسببه من أضرار اقتصادية وصحية واجتماعية، على فئات المجتمع كافة. لذلك، اجتهدت الجهات المختصة في الدولة، والجهات الأخرى ذات العلاقة، للحد والقضاء على هذه الظاهرة بصورة نهائية. في اعتقادي، أن القضاء على ظاهرة الغش التجاري بصورة نهائية، لا يتحقق عبر تشديد العقوبات الرادعة فقط، رغم أهميتها، ولكن ينبغي تنظيم حملات توعوية وإرشادية منظمة ومكثفة، أيضا، لتوضيح خطورة الغش وتعارضه مع مبادئ الإسلام، والأنظمة المحلية والإقليمية والدولية وحقوق الإنسان. كما ينبغي وضع إجراءات وقائية لمنع حدوثه في المقام الأول، فدرهم وقاية خير من قنطار علاج. نظام الغش التجاري السعودي. فديننا الحنيف يحث على الصدق والأمانة، قال تعالى: «یَـٰأَیُّهَا ٱلَّذِینَ ءَامَنُوا ٱتَّقُوا ٱللَّهَ وَكُونُوا مَعَ ٱلصَّـٰدِقِینَ»، سورة التوبة 119. وقال أيضا: «إِنَّ ٱللَّهَ یَأ مُرُ بِٱلعَدلِ وَٱلإِحسَـٰنِ وَإِیتَاىِٕ ذِی ٱلقُربَىٰ وَیَنهَىٰ عَنِ ٱلفَحشَاءِ وَٱلمُنكَرِ وَٱلبَغی یَعِظُكُم لَعَلَّكُم تَذَكَّرُونَ»، سورة النحل 90. ونهى عن الغش، إذ قال عليه الصلاة والسلام: «من غشنا فليس منا».
لن تكون قادرًا على سداد مدفوعات منزلك بسرعة وستدفع المزيد من الفائدة بمرور الوقت ، ولكن الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا يعد خيارًا جيدًا إذا كنت تتطلع إلى تقليل مدفوعاتك الشهرية إلى أدنى حد. معدل الرهن العقاري: يبلغ متوسط معدل الرهن العقاري الثابت لمدة 15 عامًا 4. 65٪ ، وهو ما يمثل زيادة قدرها 20 نقطة أساس عن سبعة أيام مضت. بالمقارنة مع الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا ، فإن الرهن العقاري الثابت لمدة 15 عامًا بنفس قيمة القرض ومعدل الفائدة سيكون له دفعة شهرية أكبر. لكن القرض لمدة 15 عامًا سيكون عادةً أفضل صفقة ، طالما أنك قادر على تحمل الدفعات الشهرية. ستحصل على الأرجح على معدل فائدة أقل ، وستدفع فائدة أقل إجمالاً لأنك تسدد قرضك العقاري أسرع بكثير. نظام الرهن العقاري الجديد 1442 في السعودية - موقع محتويات. في السنوات الخمس الأولى ، ستحصل عادةً على معدل فائدة أقل مع 5/1 ARM مقارنة برهن عقاري ثابت لمدة 30 عامًا. ومع ذلك ، نظرًا لأن السعر يتكيف مع سعر السوق ، فقد ينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد بعد ذلك الوقت ، كما هو موضح في شروط القرض الخاص بك. لهذا السبب ، يمكن أن يكون ARM خيارًا جيدًا إذا كنت تخطط لبيع أو إعادة تمويل منزلك قبل تغيير السعر.
نظام الرهن العقاري الجديد 1442 في السعودية - موقع محتويات
حيث قررت مؤسسة النقد العربي السعودي "ساما" زيادة نسبة الحد الأقصى للتمويل العقاري من 85 إلى 90% من قيمة المسكن الأول للمواطنين. يلزم استخدام مبلغ التمويل في الغرض الأساسي المحدد في العقد وهو شراء أو تشييد العقار، كما هو مذكور في عقد التمويل. كيف اندلعت الأزمة المالية لسنة 2008 ؟ وما هي أزمة الرهن العقاري؟. قد يكون الممول هو مالك العقار، إلا أن يسدد العميل كامل مبلغ التمويل مضافاً إليه التكلفة المتفق عليها ويتم نقل ملكيته للعميل. مثل نظام الإيجار التمويلي. غالباً ما يكون الراتب الشهري هو الضامن، ولكن تقوم جهة التمويل بدراسة ملف العميل من خلال عدة معايير للتأكد من أن منتج التمويل العقاري مناسب له وأنه قادر على الوفاء بالالتزام المترتبة على عقد التمويل. يتطلب الحصول على موافقة العميل للاطلاع على تقريره الائتماني وإضافة المنتج التمويل بعد الحصول عليه وتحديث حالته.
كيف اندلعت الأزمة المالية لسنة 2008 ؟ وما هي أزمة الرهن العقاري؟
وكثيرا ما لا يتم الإعلان عن معدل الفائدة السنوية ويجب على المشتري طلب هذه المعلومات. إذا كان المشتري يمكنه دفع 20٪ من سعر الشراء نقدا، سوف تكون أسعار الفائدة أقل والمشتري لن يضطر للحصول على تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI). مؤشر PMI مطلوب للمشترين ذوي الحصص القليلة أو المنعدمة، كما أنّ PMI سوف يُسدد المدفوعات في حالة أن المشتري لا يمكنه سدادها. يتطلب المقرضون مؤشر PMI لحماية استثماراتهم عندما يضع المشتري أقل من 20٪ من سعر الشراء، لأن الرهن العقاري، مع الرسوم والفائدة، سيكون في البداية أكبر من قيمة العقار. هذا يتغير عندما يتم سداد القرض على مدى فترة من الزمن، وبناء ما يقرب من 20٪ من الأسهم، عند هذه النقطة ينتهي PMI ورسومه. بعد انتهاء مؤشر PMI، إذا كان صاحب الرهن العقاري يفتقد المدفوعات، يمكن للمقرض إغلاق الرهن العقاري على القرض. وهذا يعني أن المشتري قد تخلف عن عقده، ويمكن للمقرض طرد المشتري وبيع العقار لاسترداد الخسائر. يفقد المشتري كل شيء في هذا السيناريو. ما هو الرهن العقاري. يحدث هذا عادةً في وقت مبكر. إذا كان صاحب الرهن العقاري الذي قام بكسب حصة كبيرة مربوطا فجأة مقابل النقد، فإنه قد ينظر في إعادة التمويل.
ما هو الرهن العقاري | أنواع وشروط الرهن العقاري - Wiki Wic | ويكي ويك
قد تحدث أزمة ركود عقاري، وينخفض قيمة العقار المرهون إلى ما دون قيمة القرض المقدم، وهنا يمكن أن يمتنع المقرض عن التسديد ويسبب خسائر للبنك. يصعب تحويل العقارات المضمونة إلى سيولة عند الحاجة. يمكن أن تتغير نسبة الفائدة على القرض وترتفع لتصبح أعلى من قيمة القرض نفسه. أنواع الرهن العقاري
من أشهر أنواع الرهن العقاري المعتمدة ما يلي:
الرهن العقاري الرسمي، وهو رهن ثابت شائع الاستعمال، وتمتد مدة سداده على 15 أو 30 سنة. رهن عقاري قصير الأجل، لا تتجاوز مدة سداده 5 سنوات. ما هو الرهن العقاري | أنواع وشروط الرهن العقاري - Wiki Wic | ويكي ويك. رهن عقاري طويل الأجل، لا تقل فترة سداده عن 40 سنة. الفرق بين الرهن العقاري والتمويل العقاري
يخلط البعض بين مفهوميْ الرهن العقاري والتمويل العقاري، والفرق أن التمويل العقاري هو لسد حاجة الطرف الدائن لتملك عقار حصراً، وذلك عن طريق إبقاء ملكية العقار للممول إلى حين الانتهاء من سداد قيمة التمويل، بينما الرهن العقاري لا يكون فقط بغرض شراء مسكن أو تملك عقار، ولكن للحصول على حلول تمويلية لأغراض مختلفة. يعود تاريخ ظهور التمويل العقاري إلى ثلاثينيات القرن الماضي، مع عودة الاقتصاد الأميركي إلى الانتعاش، وخلال حكم الرئيس فرانكلين روزفلت، قامت حكومة الأخير بتنشيط حركة السوق وتسهيل عمليات البيع، وشهد العام 1934، تأسيس ما عرف بمؤسسة "إدارة الإسكان الفيدرالي" (Federal Housing Administration) على يد روزفلت، الذي سعى إلى إيجاد قروض مدعومة من قبل الحكومة، وكان قرض إدارة الإسكان الفيدرالي واحداً منها، ليُنشِأ بذلك أول مؤسسة تابعة للدولة في العالم، تعمل على ضمان عمليات التمويل العقاري.
ونسأل الله أن يرينا الحق حقّاً ويرزقنا اتباعه ويرينا الباطل باطلاً ويرزقنا
اجتنابه. والله أعلم