إن العمليات
القيمة، التي
تُجرى عن طريق
المالية، لا تتضمن،
في حد ذاتها،
أساساً
لاستنتاج
إتمام عملية
لغسل الأموال. ولكن الشك يجب
أن يقترن
بعنصر التكرار،
وطبيعة
العملية،
وخبرة البنك
في الأشخاص
المشتركين في
عمليات
التحويل، أو
الصفقات
النقدية،
سواء
العاملين في
البنك أو العملاء. وفي كثير من
الأحيان،
يستطيع البنك
إدراك نوايا
الأشخاص
المتورطين في
العمليات
المشبوهة. فالبنك، الذي
يستطيع
عميله،
يستطيع أكثر
من غيره
الأنشطة،
التي يشك
فيها، ورفع
التقرير
عنها، في الوقت
المناسب. مراقبة التحويلات البنكية لبرنامج. وعلى
الموظف، الذي
يشك في أي
صفقة أو عملية
نقدية، أن
يُخاطب
الإدارة
العليا (أو الإدارة
بتلقي هذه التقارير)
في البنك،
التي تحكم على
مدى صحة ظن الموظف،
الذي قدّم
التقرير. وفي
حالة إقرار صحة
شكوك الموظف،
فإن على البنك
الاحتفاظ
بالمستندات
المؤيدة
بالعملية،
ورفع تقريرها
إلى السلطات
المختصة. ثالثاً:
تعريف
العمليات،
التي لا علاقة
لها بنشاط
العميل
على البنك أن
يُبلّغ
بالصفقات النقدية،
طريقه، والتي
ليس لها علاقة
بنشاط عميله. فعلى البنك أن
يرفع تقريراً،
عن العمليات
الحسابات
المشتركة،
عندما يكون
السحب والإيداع
فيها،
نقدياً وليس
بشيكات. إيداعات عن
طريق شيكات،
عندما لا تدل
أنشطة
العميل، على
الإيداعات
(أو الحوالات
البريدية أو
التحويلات).
مراقبة التحويلات البنكية لمشروع
ذكرت مصادر أن وزارة المالية ومؤسسة النقد وجهات أخرى، ستنفذ مشروعاً هو الأول من نوعه في المملكة للتحقق من التحويلات المالية للوافدين، مع مقارنتها بدخولهم الشهرية. وأوضحت المصادر وفقاً لـ"المدينة" أن هذا التوجه جاء بعد رصد قيام الآلاف من الأجانب بتحويلات مالية ضخمة تفوق مداخيلهم الشهرية، إما بسبب التستر التجاري أو بسبب أعمال أخرى قد تكون مشبوهة. وأشارت إلى أن التنظيم الجديد الجاري العمل عليه حالياً، سيساعد على الحد من التستر وأي مخالفات في سوق العمل قد تؤدي لزيادة دخل الوافدين بطرق مخالفة، لافتة إلى أنه سيتم إدراج ربط البنوك دون استثناء بشبكة موحدة لكي يسهل تنفيذ النظام الجديد لمراقبة تحويلات الوافدين.
مراقبة التحويلات البنكية لبرنامج
النقدية بالمصارف والصندوق:
1- التأكد من تسجيل التحصيلات النقدية بسرعة ودقة وإيداع المتحصلات اليومية بالبنك. مراقبة التحويلات البنكية الشخصية. 2- التحقق من فصل التعامل بالنقدية عن الاحتفاظ بالسجلات المحاسبية
3- مطابقة الأرصدة بالحسابات مع التسويات وأرصدة كشوف حسابات البنوك
4- حصر جميع حسابات البنوك والحصول على كشوف حسابات من البنك
5-التأكد من إعداد التسويات البنكية يتم بواسطة شخص لا يتعامل في النقدية ولا يقوم بإصدار شيكات
6-مراجعة التسويات البنكية والتأكد من صحتها وخضوعها لإحكام الرقابة الداخلية ومطابقة التسويات البنكية بالسجلات المالية وكشف حساب البنك والاطلاع على اكثر من مذكرة تسوية لبيان تسوية المعلقات في الشهر التالي من عدمه. 7- فحص المصادقات الواردة من العملاء وكشوف الحساب مع الموردين
8- فحص دفتر النقدية والتحقق ممن المقبوضات والمدفوعات. 9- مطابقة تفاصيل بيان التحصيلات مع حوافظ الإيداع وإشعارات البنوك
10-التأكد من سلامة وصحة التحويلات بين حسابات البنوك والعمليات الخاصة بين أرصدة الحسابات المدينة والدائنة. 11-إعداد بيان بالشيكات المرتدة من البنك لعدم كفاية الرصيد والشيكات التي لم تقدم للتحصيل لفترة تزيد عن ثلاثين يوما.
مراقبة التحويلات البنكية الشخصية
طلبات
للحصول على
قروض، من
شركات في
بلاد أجنبية،
خاصة تلك
البلاد،
التي يُسمح
فيها بإنشاء
شركات، من
دون التحقق
من شخصية
أصحابها
الحقيقية. طلبات قروض
مضمونة من
بنك أجنبي. طلب الحصول
على شيكات
سياحية
كبيرة، ومن
منطقي. خامساً: حصر
على
المالية حصر
عمليات التحويلات
التحويلات،
بمبالغ ضخمة
إلى الخارج،
من دون وجود مبرر
منطقي لذلك. إيـداع
مبالـغ
صغيـرة، في
حسـابات
متفرقـة،
وتحويـلها
إلى حساب
واحد (Master Account) ، ثم
تحويلها
سحب وإيداع
مبالغ
كبيرة،
وتحويلها
إلى بلاد معروفة،
بالاتجار
غير
المشروع، أو
التي بها قوانين
تحفظ سرية
بالبنوك. مراقبة التحويلات البنكية للجمعية. سادساً:
البيانات الناقصة
والمضللة
على البنك
في الحصول على
بيانات
عميله، وعدم
قبول التعامل
معه، في أي من
الحالات
عدم
استطاعة
الشركة
(العميل)،
إعطاء
بيانات تاريخية
للمنشأة،
تتعلق
بالخلفية
التاريخية
لها، أو رفض
الإدلاء
بالمعلومات،
المتعلقة
بأنشطتها
الحالية. طلب فتح
حساب دون
عنوان، أو أي
تحقيق لشخصية
العميل، أو
أي معلومات
أخرى يطلبها
البنك عن
فاتح
الحساب، أو
إعطاء البنك
أدلة إثبات
لشخصية
العميل لا
يمكن
الاعتماد عليها،
أو التعرف
على مدى
صحتها (مثل
بطاقة عضوية
لنادٍ
رياضي، أو
جمعية غير معروفة).
نقلت صحيفة "المدينة"، عن مصادر قولها إن وزارة المالية ومؤسسة النقد العربي السعودي وجهات أخرى يعملون على تنفيذ مشروع للتحقق من التحويلات المالية الخارجية للمقيمين بالمملكة ومقارنتها بدخلهم. كيفية مراقبة التحويلات البرقية الواردة - أساسيات - 2022. وأوضحت مصادر الصحيفة أن ذلك بهدف ضبط التحويلات بعد رصد قيام الآلاف من الوافدين بتحويلات مالية ضخمة تفوق مداخيلهم، إما نتيجة التستر او أعمال أخرى قد تكون اجرامية. وأضافت المصادر أن التنظيم الجديد الجاري تنفيذه حاليا استعدادا لإطلاقه سيسهم في الحد من التستر او أي مخالفات في سوق العمل تؤدي الى زيادة دخل الوافدين بطرق غير مشروعة. وأشارت إلى أنه سيتم إدراج مداخيل أي وافد عبر التقنية الحديثة وربط البنوك بدون استثناء بشبكة موحدة في هذا الإطار.
فيما يلي نستعرض مراحل تطور العلم السعودي، كما يلي:
لقد اعتمد الملك عبد العزيز آل سعود أوّل تصميمٍ للعلم السعودي حينما بسط سيطرته على منطقة نجد. إذ ظلّ العلم باللّون الأخضر ، ولكن تمّت إزالة الهلال الذي كان يتوسّطه، واستبدل بكلمة بالخطّ الأبيض (لا إله إلا الله محمد رسول الله). مع مساحةٍ فارغة باللون الأبيض موجودة في الجهة اليسرى من العلم. كما استمرّ هذا العلم رايةً في إمارة نجد منذ عام 1902 إلى عام 1921 م، وتحديدًا خلال فترة الدخول إلى الرياض. وهو ما يطلق عليه علم السعودية القديم، أو علم الدولة السعودية الأولى. مراحل تطور العلم السعودي. بعد أن ضمّ الملك عبد العزيز العديد من المناطق في شبه الجزيرة العربية، صار يطلق على إمارة نجد مملكة نجد. وذلك استمرّ من عام 1921 م إلى عام 1926 م. كما انتقل الجزء الأبيض من علم المملكة الأخضر من الجهة اليساريّة إلى اليمينيّة. وفي وسطه بخطٍّ كبيرٍ كلمة التوحيد لا إله إلا الله محمد رسول الله، وتحتها سيف باللون الأبيض. وبعد فترةٍ أصبح علم السعودية الأخضر محاطًا باللّون الأبيض، وكلمة التوحيد لا إله إلا الله محمد رسول الله باللّون الأبيض تتوسّطه، إلاَّ أنّه تمّت إزالة السيف منه. واستمرّ هذا العلم في مملكة نجد والحجاز من عام 1926 إلى عام 1932 م.
جريدة الجزيرة|صحيفة الجزيرة -الجمعة/السبت 21-22 رمضان 1443
علم مملكة نجد
تابع الملك عبد العزيز في الفترة الواقعة بين 1921 و1926م ضم المزيد من المقاطعات لإمارة نجد، حتى صار يطلق عليها اسم مملكة نجد، فتم تغيير العلم أنّ كتبت كلمة لا إله إلا الله بخط أكبر على المساحة الخضراء، وأصبح الجزء الأبيض الطولي موجوداً إلى يمين العلم، كما أضيفت علامة السيف باللون الأبيض أسفل كلمة التوحيد. علم مملكة نجد والحجاز
في المرحلة الواقعة بين 1926 و1932) تمّ توسيع أطراف المملكة لتشمل منطقة الحجاز كاملة، فحدث تغيير على شكل العلم، فأزيلت علامة السيف، وأحيطت الراية الخضراء باللون الأبيض تتوسطها كلمة التوحيد باللون الأبيض. بعد انتهاء توحيد البلاد، طرأت تغيرات جديدة على العلم في المرحلة الواقعة بين الأعوام 1932-1973م، حيث صارت أرضية العلم خضراء بالكامل، وكتبت عليها علامة التوحيد بخط أبيض كبير، ووضعت تحتها علامة السيف، والذي اتصلت نهايته ببداية كلمة التوحيد. تطور العلم الوطني السعودي. في عهد الملك فيصل عام 1973م حصلت أيضاً بعض التغييرات الطفيفة على شكل العلم، فلقد استدعى الملك حافظ وهبة لوضع تعديلات جديدة عليه، فقام الأخير بتعديل مقاساته، وغيّر رسم كلمة التوحيد، وقلب رسم السيف، فجعل مقبضه تحت بداية كلمة التوحيد، أمّا نهايته فتصل نحو السارية، وذلك كناية عن انتهاء القتال، والرمز للقوّة والمنعة، وهو لا يزال الرسم المعتمد للمملكة إلى وقتنا الحالي.
اقرأ أيضًا: ولي العهد يستعرض إنجازات 5 سنوات بعد رؤية 2030 رؤية المملكة 2030.. 5 أعوام من التمكين الاقتصادي والإنجازات الاستثنائية خادم الحرمين: المملكة تلتزم بمكافحة التغير المناخي لإيجاد بيئة أفضل الرابط المختصر: