استخدام التاريخ الائتماني [ عدل]
دارت مناقشات كثيرة حول دقة البيانات في تقارير المستهلكين. وبشكل عام، أكد المشاركين الصناعيين أن البيانات الواردة في تقارير الائتمان دقيقة للغاية. [3] [4] وأشارت مكاتب الائتمان إلى دراستها الخاصة التي تتضمن 52 مليون تقرير ائتماني لتؤكد أن البيانات الواردة في التقارير دقيقة للغاية. شهد اتحاد بيانات المستخدم الصناعي أمام كونغرس الولايات المتحدة أن أقل من اثنين في المئة من التقارير التي أدت إلى منازعات المستهلكين احتوت على بيانات محذوفة لأنها كانت خاطئة. ومع ذلك، هناك قلق واسع النطاق من كون المعلومات الواردة في تقارير الائتمان عرضة للخطأ. لهذا أصدر الكونغرس الأميركي سلسلة من القوانين الرامية إلى حل كل من الأخطاء وتصور الأخطاء. آلية موحدة للتأشير على السجل الائتماني للمنفذ ضده العاجز عن سداد مديونياته - صحيفة الأيام البحرينية. إذا نازع المستهلك الأميركي في بعض المعلومات في التقرير الائتماني، يكون لدى مكتب الائتمان 30 يومًا للتحقق من صحة البيانات. [5] يُحل أكثر من 70% من منازعات المستهلكين هذه في غضون 14 يومًا ثم يُعلم المستهلك بالقرار. تذكر لجنة التجارة الفيدرالية أن أحد مكاتب الائتمان الكبيرة لاحظ أن 95% من المنازعين في بند ما يبدون راضين عن النتيجة. [5]
العامل الآخر في تحديد ما إذا كان المُقرض سيوفر ائتمانًا استهلاكيًا أو قرضًا يعتمد على الدخل.
تاريخ ائتماني - ويكيبيديا
كلما زادت هذه النسبة المئوية، انخفضت درجة حامل البطاقة على الأرجح. لهذا لا يُعد إغلاق بطاقات الائتمان فكرة جيدة لشخص يحاول تحسين درجته الائتمانية. يؤدي إغلاق حساب ائتماني واحد أو أكثر إلى تقليل إجمالي حدود الائتمان المتاحة وتُحتمل زيادة نسبة الاستخدام ما لم يخفض حامل البطاقة أرصدته بنفس السرعة. دين التقسيط: يحتوي هذا الدين على دفعات ثابتة خلال فترات زمنية ثابتة. يُعد قرض السيارات مثالًا جيدًا إذ يدفع حامل البطاقة عمومًا نفس الدفعات لمدة 36 أو 48 أو 60 شهرًا. رغم أخذ ديون التقسيط في الاعتبار في أنظمة تقييم المخاطر، إلا أنها في المرتبة الثانية في الأهمية خلف ديون بطاقات الائتمان المتجددة. يُضمن سداد الأقساط بشكل عام بأصل مثل السيارة أو المنزل أو القارب. وهكذا يستخدم المستهلكون جهودًا استثنائية لتسديد مدفوعاته حتى لا يستحوذ المقرض على أصولهم لعدم الدفع. الدين المفتوح: هو أقل أنواع الديون شيوعًا. وهو الدين الذي يجب دفعه بالكامل كل شهر. مثل أي من بطاقات المشتريات الآجلة التي تُعد منتجات «مدفوعة بالكامل»، بطاقة أمريكان إكسبريس غرين هي مثال شائع. تاريخ ائتماني - ويكيبيديا. يُعامل الدين المفتوح كدين بطاقات الائتمان المتجدد في الإصدارات الأقدم من نظام تقييم فيكو ولكنه مستبعد من حساب الاستخدام المتجدد في الإصدارات الأحدث.
آلية موحدة للتأشير على السجل الائتماني للمنفذ ضده العاجز عن سداد مديونياته - صحيفة الأيام البحرينية
سوف تجني ثمارًا لامتلاكك سجل ائتماني جيد، مثل تقديم أسعار فائدة منخفضة على قروض الرهن العقاري والتأمين على السيارات.
راجع سجلك الإئتماني - الشركة السعودية للتمويل
يمكن للمقرضين عندما يمنحوا غرضًا مسموحًا، أن «يسحبوا» ملف المستهلك لأغراض تقديم الائتمان للمستهلك، كما هو محدد في قانون التقرير الائتماني العادل. قد تؤثر الاستفسارات الصعبة أحيانًا على درجة الائتمانية للمقترض. ويمكن أن يُحسن الاحتفاظ بالاستفسارات الائتمانية في الحد الأدنى في تصنيف ائتمان الشخص. راجع سجلك الإئتماني - الشركة السعودية للتمويل. قد ينظر المقرض إلى العديد من الاستفسارات خلال فترة قصيرة في تقرير الشخص كإشارة إلى أن الشخص يواجه صعوبة مالية، وقد يعتبر ذلك الشخص مخاطرة ائتمانية سيئة. [6]
المراجع [ عدل]
بوابة التاريخ
آلية للتأشير على السجل الائتماني للمنفذ ضده العاجز عن سداد مديونياته - صحيفة الأيام البحرينية
فكلما ارتفع الدخل وتساوت كل العوامل الأخرى، زاد الائتمان الذي يستطيع المستهلك الحصول عليه. لكن يتخذ المُقرضون قرارات منح الائتمان بالاعتماد على القدرة على سداد الدين (الدخل) والاستعداد (التقرير الائتماني) كما هو مبين في تاريخ المدفوعات المنتظمة وغير المفقودة. تساعد هذه العوامل المقرضين في تحديد ما إذا كان ينبغي لهم أن يقدموا الائتمان، وبأي شروط. وباعتماد التسعير المستند على المخاطر على جميع الأقراض تقريبًا في صناعة الخدمات المالية، يصبح هذا التقرير أكثر أهمية لأنه عادةً ما يكون العنصر الوحيد المستخدم في اختيار المعدل السنوي المئوي وفترة السماح والالتزامات التعاقدية الأخرى لبطاقة الائتمان أو القرض. حساب درجة الائتمان [ عدل]
تختلف درجات الائتمان من نموذج تقييم إلى آخر ولكن بشكل عام يُعد نظام تقييم فيكو (شركة فير إسحاق) المعيار في الولايات المتحدة وكندا وغيرها من المناطق العالمية. العوامل متشابهة وقد تشمل:
تاريخ الدفع (يساهم بنسبة 35% في مقياس فيكو): يمكن لسجل من المعلومات السلبية أن يقلل تقييم أو درجة ائتمان المستهلك. عمومًا، تبحث أنظمة تقييم المخاطر عن أي من الأحداث السلبية التالية؛ الديون غير القابلة للتحصيل، والمبالغ المُحصلة، والمدفوعات المتأخرة، واسترداد الممتلكات، والرهن العقاري، والتسويات، والإفلاس، والرهونات والأحكام.
عقد اجتماع عمل بحضور الشيخ خالد بن علي آل خليفة وزير العدل والشؤون الإسلامية والأوقاف، ورشيد محمد المعراج محافظ مصرف البحرين المركزي، وعبدالواحد جناحي الرئيس التنفيذي لشركة بنفت، تم خلاله مناقشة وضع آلية موحدة ومباشرة لتنفيذ الأوامر القضائية الصادرة عن محاكم التنفيذ المتعلقة بالتأشير على السجل الائتماني للمنفذ ضده العاجز عن سداد مديونياته. وخلال الاجتماع، جرى التأكيد أهمية هذا الإجراء الذي استحدثه قانون التنفيذ الجديد، والهادف إلى حماية الدائنين المحتملين في المستقبل وحماية المنفذ ضده وأسرته من زيادة المديونيات والالتزامات المالية ضده.
وفيما يلي الاستفسارات التي لا تؤثر على الجدارة الائتمانية للمستهلك، المعروفة أيضًا باسم «الاستفسارات الميسرة»، التي تبقى على تقارير ائتمان المستهلك لمدة 6 أشهر ولا تكون مرئية أبدًا للمقرضين أو لنماذج تقييم الائتمان:
تحريات استفسارات مسبقة: قد يبيع فيها مكتب الائتمان معلومات الاتصال للشخص لمؤسسة تصدر بطاقات الائتمان والقروض والتأمين بناءً على معايير معينة وضعها المقرض. يفحص الدائن ملفات ائتمان عملائه بشكل دوري. ويُشار إلى ذلك بإدارة الحسابات أو صيانة الحسابات أو مراجعة الحسابات. يمكن لوكالة استشارية ائتمانية وبإذن من العميل، الحصول على تقرير ائتماني للعميل بدون أي إجراء سلبي. يمكن للمستهلك التحقق من تقرير ائتمانه دون التأثير على الجدارة الائتمانية، يُشار إلى ذلك باسم استفسار «كشف المستهلك». استفسارات فحص التوظيف. الاستفسارات المتعلقة بالتأمين. الاستفسارات المتعلقة بالفائدة [ عدل]
يجري المقرضون الاستفسارات التي يمكن أن يكون لها تأثير على الجدارة الائتمانية للمستهلك، ومرئية للمقرضين ولنماذج تقييم الائتمان، تُعرف أيضًا بـ«الاستفسارات الصعبة»، عندما يطلب المستهلكون الائتمان أو القرض، في إطار الغرض المسموح.
أما إذا رأت الفتاة العزباء شجرة الموز في منامها، دل هذا الحلم على تقوى هذه الفتاة وخوفها من الله عز وجل. وقد يشير تفسير حلم أكل الموز في المنام للعزباء على تحقيق أحلام هذه الفتاة. كما أن رؤية الموز في منام العزباء قد يدل على اقتناء العزباء اللبس الجديد. أما إذا رأت العزباء في منامها أنها تأكل موز فاسد أو عفن فهذا يدل على سماع هذه الفتاة أخبار سيئة سوف تحزنها. تفسير حلم اكل الموز. أما إذا رأت العزباء أن شجرة موز تنبت في منزلها فهذا قد يشير إلى رزق هذه الفتاة من حيث لا تحتسب بالمال الكثير. اقرأ أيضًا: تفسير حلم العنب الأسود في المنام
تفسير اكل الموز الأصفر في المنام للعزباء
إذا كان لون الموز الذي ترى الفتاة أنها تتناوله في منامها فإنه يعد من البشريات التي يجب أن تسعد لها تلك الفتاة حيث أنه يمكن أن يفسر كما يلي:
إذا رأت العزباء في منامها أنها تأكل الموز الأصفر في غير موسمه فقد تدل هذه الرؤية على قرب الخير الفرج. كما أن رؤية اكل الموز الأصفر في منام العزباء قد يشير إلى الزواج القريب من رجل حسن الخلق. وقد تشير رؤية الموز الأصفر في منام العزباء أيضا على وجود الخير الوفير في حياتها. وقد يفسر رؤية الفتاة العزباء في منامها أكل الموز الأصفر على أنها تدل على حضور العزباء مناسبة سوف تجعلها سعيدة.
تفسير اكل الموز في المنام للعزباء - موسوعة
إذا رأت المرأة الحامل أنها تتناول الذرة المشوي في المنام فذلك يدل على الشفاء من الإمراض والبركة والعافية والخير والصحة الجيدة وسهولة الولادة شاء الله، وإذا رأت المرأة الحامل أنها تأكل الذرة مع زوجها في الحلم فهذا يدل على الحب والمودة بينهم وقدوم الفرح والسعادة والراحة النفسية إن شاء الله. تفسير حلم أكل الموز للمتزوجة. إذا رأت المرأة المطلقة في الرؤيا أنها تقوم بأكل الذرة في المنام فذلك يدل على أنها سوف تسمع الأخبار السارة السعيدة وأن هناك خير ورزق وفرح سوف يأتي لها إن شاء الله، وإذا رأت المرأة المطلقة أنها تأكل الذرة المسلوقة في المنام فذلك يدل على قدوم الصحة الجيدة والبركة والعافية والخير والسعادة والسرور بأذن الله. إذا رأى الشاب أنه يشترى الذرة المشوي في المنام فذلك يدل على النجاح والتوفيق في العمل أو الدراسة أن سوف يحقق ما يتمناه في حياته من أحلام وطموحات والله أعلم، ومشاهدة الشاب أنه يتناول الذرة المشوي وكان يشعر بالفرح في الحلم فذلك يدل على قدوم الخير والرزق الوفير والبركة والعافية والصحة الجيدة والفرح والسرور والله أعلم. إذا رأى الرجل يتناول الكثير من الذرة المشوي في المنام فذلك يدل على قدوم الخير والرزق الوفير والفرح والسعادة والصحة الجيدة والربح من العمل أو التجارة إن شاء الله، وإذا رأى الرجل أنه يقوم باكل الذرة الفشار في المنام فذلك يدل على أن الله سبحانه وتعالى سوف يرزقه البركة والعافية والهدوء والسعادة إن شاء الله.
تفسير اكل الموز في المنام لابن شاهين فسر ابن شاهين رؤيا شجرة موز مثمرة في المنام تنبت في بيته فهذا دليل على إنجاب ولد واكل الموز في المنام بشكل عام يدل على الخير والرزق والبركة والتقوى لصاحب المنام. تفسير اكل الموز في المنام للعزباء من رأت أنها تأكل الموز في منامها وكانت فتاة لم تتزوج بعد فهذا يدل على البشرى بالزواج من رجل حسن الخلق ويدل ايضاً على قدوم الخير الوفير في حياتها. تفسير حلم اكل الموز للحامل. تفسير اكل الموز في منام المرأة المتزوجة إذا رأت المرأة المتزوجة انها تأكل الموز في منامها فهذا دليل على قدوم الاخبار السارة إليها والخير في حياتها مع زوجها وابناءها وان كانت لم تنجب بعد فهذه بشارة حملها وإنجابها ذرية صالحة. تفسير اكل الموز في منام الحامل رؤية اكل الموز في منام المرأة الحامل تدل على انجاب مولود ذكر وإن ولادتها سوف تتم بسهولة كما أن الموز في منام الحامل يدل على الرزق والخير والسعادة في حياتها. من لدية رؤية ويريد تفسيرها نستقبل تعليقاتكم أسفل المقال وسوف نعرض عليكم التفسير في اقرب وقت ممكن.